حاسبة القروض والأقساط
احسب القسط الشهري وإجمالي الفوائد وجدول السداد لقرض شخصي أو تمويل سيارة أو عقار، وقارن بين الفائدة الثابتة والمتناقصة.
English version ↗طريقة الاستخدام
- اختر طريقة حساب الفائدة: متناقصة (المعتمدة غالباً في التمويل العقاري والشخصي) أو ثابتة Flat (شائعة في تمويل السيارات بالخليج).
- أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة السنوية والمدة بالسنوات والأشهر.
- اطلع على القسط الشهري وإجمالي الفوائد والمبلغ المسدد. وفي الفائدة المتناقصة افتح جدول السداد السنوي لترى كيف ينخفض الرصيد.
الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة
هذه أهم نقطة يجب فهمها قبل توقيع أي تمويل، فقد تتساوى النسبة المعلنة بينما تختلف التكلفة الفعلية كثيراً.
في الفائدة المتناقصة تُحسب الفائدة على المبلغ المتبقي فقط، ومع كل قسط ينخفض الرصيد فيقل جزء الفائدة تدريجياً.
أما في الفائدة الثابتة فتُحسب الفائدة على أصل المبلغ طوال المدة، رغم أنك تسدد منه كل شهر. لذلك فإن نسبة 3% ثابتة أغلى بكثير من 3% متناقصة. وتعرض الحاسبة النسبة المكافئة المتناقصة لتقارن بين العروض بعدل.
| قرض 100,000 لمدة 5 سنوات | القسط الشهري | إجمالي الفوائد |
|---|---|---|
| 5% متناقصة | 1,887.12 | 13,227.40 |
| 3% ثابتة | 1,916.67 | 15,000.00 |
في هذا المثال يكلف القرض بنسبة 3% ثابتة أكثر من القرض بنسبة 5% متناقصة، لأن نسبته المكافئة الفعلية نحو 5.6%.
المعادلات المستخدمة
Flat: M = (P + P × R × years) ÷ n
حيث P مبلغ القرض، وn عدد الأشهر، وr النسبة السنوية مقسومة على 12، وR النسبة الثابتة السنوية.
الأسئلة الشائعة
كيف يُحسب القسط الشهري للقرض؟
في الفائدة المتناقصة تُستخدم معادلة الإطفاء القياسية، وفي الثابتة يُضاف إجمالي الفائدة إلى أصل القرض ثم يُقسم على عدد الأشهر.
هل الفائدة الثابتة أرخص من المتناقصة؟
غالباً لا، لأن الثابتة تُحسب على كامل المبلغ طوال المدة، فتقترب تكلفتها الحقيقية من ضعف النسبة المعلنة.
ما هو معدل النسبة السنوي APR؟
هو التكلفة السنوية الفعلية للتمويل محسوبة على أساس متناقص، ويساعدك على مقارنة العروض المختلفة.
هل أستطيع معرفة الفوائد التي أدفعها كل سنة؟
نعم، في الفائدة المتناقصة افتح «عرض جدول السداد السنوي» لترى الأصل والفائدة والرصيد المتبقي لكل سنة.
هل تشمل الحاسبة الرسوم البنكية والتأمين؟
لا، تحسب الفائدة فقط، فأضف الرسوم التي يذكرها البنك لمعرفة التكلفة الكاملة.
